Tisková zpráva: Začátek nového roku bývá časem předsevzetí a pro mnoho lidí i momentem, kdy si dávají za cíl zlepšit své finance. Právě finanční gramotnost a investování jsou zásadní nejen pro aktuální finanční kondici, ale také pro dlouhodobé zajištění do budoucna. Ať už se chcete investování teprve začít věnovat, nebo jako zkušenější investor provázíte někoho blízkého jeho prvními kroky, připravili jsme sedm praktických doporučení, jak začít co nejlépe.
Spoustu dalších užitečných informací najdete v sekci Vzdělávání na webu XTB a také na YouTube kanálu XTB Česká republika a Slovensko.
1. Ujasněte si své finanční cíle
Ještě než pošlete první peníze do investic, vyplatí se mít jasno, jaký je důvod. Chystáte se spořit na důchod, plánujete koupi nemovitosti, nebo chcete pouze zhodnotit úspory? Konkrétní cíl vám pomůže zvolit správný postup. Způsob investování se mění podle toho, jak dlouhý je váš finanční horizont a jaké máte cíle. Pokud budete peníze potřebovat třeba za 3 roky, dává smysl uložit je na spořící účet – budete je mít k dispozici a vyhnete se kolísání trhů. Jestliže ale spoříte na důchod za 25 let, ponechat prostředky jen na spořícím účtu může být nevýhodné. Vlivem inflace a nízkých úroků by se jejich kupní síla mohla postupně snižovat, zejména pokud inflace dlouhodobě překoná úrokovou sazbu.
2. Sestavte si rozpočet
Do investic dávejte jen takové peníze, jejichž případnou dočasnou nedostupnost zvládnete. Než začnete, zkontrolujte, že máte pokryté běžné výdaje a zároveň vytvořenou rezervu pro nečekané situace. Obvykle se doporučuje mít rezervu ve výši 3-6 měsíčních výdajů. Je také dobré připomenout, že i u investic do akcií a ETF lze mít peníze zpět během několika dní. Odprodej těchto instrumentů ale může znamenat daňovou povinnost a další administrativní kroky, obzvlášť pokud používáte programy jako DIP. Proto je vhodné tyto faktory dopředu promyslet a počítat s nimi v plánu.
3. Osvojte si základy
Investování nemusí být komplikované – velká část lidí volí indexové ETF, která jsou pro začátečníky srozumitelná a zároveň efektivní. Vzdělávání by se ale nemělo podceňovat. Každý investor by měl vědět nejen to, do čeho investuje, ale také prostřednictvím koho své investice realizuje. Čím lépe porozumíte investičním nástrojům a principům, tím spíš omezíte zbytečné poplatky, získáte větší kontrolu nad financemi a zvýšíte šanci na dlouhodobý úspěch.
4. Začínejte po menších částkách
Častým omylem je představa, že k investování potřebujete desítky tisíc korun. Díky současným platformám je možné začít investovat i s pár stovkami korun, takže si můžete v praxi osahat, jak investování funguje, aniž byste hned riskovali vysoké sumy. Navíc mnoho platforem nabízí testovací účty, které umožňují simulaci reálného investování bez nutnosti finančního vkladu. Díky nízkému vstupnímu limitu a dostupnému vzdělávání se tak investování stává možností pro širokou veřejnost.
5. Dbejte na diverzifikaci
Nevkládejte všechno do jedné jediné investice. Rozumné je rozložit prostředky mezi různá aktiva, odvětví i regiony – snížíte tak riziko a můžete dosáhnout stabilnějších výsledků. I proto jsou v posledních desetiletích tolik vyhledávané ETF, které automaticky zajišťují diverzifikaci pro běžné investory. Když koupíte jedno indexové ETF, získáte expozici vůči celému koši akcií, které fond obsahuje, a odpadne vám práce s výběrem jednotlivých titulů.
6. Nenechte se řídit emocemi
Trhy umí být bouřlivé a investování dokáže být psychicky náročné, zejména při výrazných výkyvech. Podstatné je držet se zvolené strategie a nenechat se ovládnout strachem nebo chamtivostí.
7. Spoléhejte na dlouhý investiční horizont
Investice nejsou sprint na pár dní či týdnů – obvykle jde o běh na roky. Základem úspěchu je trpělivost. Historie ukazuje, že dlouhodobé investování má tendenci přinášet pozitivní výsledky. Ani špičkoví analytici finančních trhů nedokážou spolehlivě určit, kde budou trhy už za týden. Krátkodobé obchodování, tedy trading, sice může mít potenciál, ale vyžaduje hodně znalostí a času věnovaného studiu. Pokud se zaměříme na horizont 30 let, můžeme na základě historických dat odhadnout, že hodnota trhů bude pravděpodobně vyšší než dnes. Pro začínajícího investora, který nechce trhy sledovat každý den, proto obvykle dává větší smysl delší horizont, protože je spojen s nižším rizikem.
Investování je běh na dlouhou trať a vyžaduje čas, disciplínu i průběžné vzdělávání. Hlavním cílem by neměla být pouze maximalizace zisků, ale také minimalizace chyb, které mohou celý proces zbytečně komplikovat. Pokud chcete získat další informace, navštivte sekci Vzdělávání na webu XTB nebo YouTube kanál XTB Česká republika a Slovensko, kde najdete řadu praktických rad i návodů.
Investování je rizikové. Investujte zodpovědně.
